En juin dernier, le ministère des Finances de la Fédération de Russie a publié une déclaration qui a provoqué des discussions animées tant dans l'environnement professionnel que parmi les citoyens ordinaires. Le ministère des Finances a annoncé son intention de soumettre au gouvernement un projet de loi sur l'assurance obligatoire des Russes voyageant à l'étranger. L'initiative du ministère s'étend non seulement aux directions des visas, où les citoyens russes sont déjà habitués à demander une police d'assurance, mais aussi aux pays avec lesquels fonctionne un régime sans visa. Mikhail Efimov, directeur des assurances de l'entreprise, nous a expliqué ce que cela signifierait pour l'industrie et pour chacun d'entre nous.
La déclaration du ministère des Finances sur son intention d'assurer l'assurance obligatoire de tous les citoyens russes voyageant à l'étranger, comme prévu, a été reçue avec ambiguïté. L'écrasante majorité des compagnies d'assurance et des agences de voyages ont soutenu l'idée du ministère, tandis que les citoyens ordinaires étaient divisés en deux "camps": ceux qui ont réagi à cette initiative avec approbation, et ceux qui ont réagi avec prudence et même négativement. Pour comprendre quels sont les pour et ce qui est préoccupant, il convient tout d'abord d'analyser les arguments des parties et de peser tous les pour et contre.
Est-ce vraiment nécessaire ? Argument contre
L'un des principaux arguments de ceux qui prennent l'initiative du ministère des Finances "avec hostilité" est l'affirmation qu'aujourd'hui l'assurance voyage n'est obligatoire que pour les citoyens visitant les pays de visa. Cependant, ce n'est pas tout à fait vrai. En fait, l'assurance voyage obligatoire - si elle est acceptée - ne deviendra rien de plus qu'une formalisation de la pratique existante. Le fait est que dans de nombreux pays sans visa pour les Russes, les normes juridiques obligent les étrangers à avoir avec eux une police d'assurance valable pendant toute la durée du séjour. Vérifier sa présence ou non est une question qui reste le plus souvent à la discrétion du service frontalier du pays d'entrée. Par exemple, lorsque vous voyagez en Turquie, une destination populaire parmi les touristes russes, il est obligatoire de souscrire une police d'assurance - c'est l'exigence de la loi turque. Et même si aujourd'hui le garde-frontière ne vous a pas demandé de présenter la politique, cela ne veut pas dire que le respect de cette règle n'est pas nécessaire.
Le sauvetage des noyés est l'affaire de professionnels. Argument pour
Officiellement, le ministère des Finances a expliqué la nécessité d'introduire une assurance obligatoire pour ceux qui voyagent à l'étranger comme suit: "pour minimiser les coûts budgétaires pour résoudre les problèmes des Russes qui se trouvent dans une situation problématique à l'étranger".
Cependant, derrière cette formulation sèche, outre les économies budgétaires, se cache un autre changement important. En fait, l'État invite les citoyens à assumer de manière indépendante la responsabilité de leur sécurité à l'étranger. En réponse, vous pouvez vous offenser et dire que "personne ne nous protège". Mais, voyez-vous, aucun État ne résout le problème de l'empoisonnement lumineux de ses citoyens en vacances. L'État intervient et essaie d'aider ses citoyens à l'étranger lors de catastrophes majeures, de catastrophes naturelles ou d'accidents causés par l'homme. Mais dans tous les autres cas, lorsque les vacanciers ont besoin d'un traitement, ils se tournent indépendamment (et le plus souvent « pour la chance ») vers les cliniques locales pour obtenir des conseils et un traitement. Et leur coût est plusieurs fois supérieur au prix d'un contrat d'assurance avec une couverture moyenne. Dans ce cas, l'assurance de ceux qui voyagent à l'étranger est la bouée de sauvetage même qui permet au touriste de ne pas se soucier de trouver un hôpital et un médecin: la compagnie d'assurance fera tout pour lui.
Il doit en être ainsi. Argument contre
Ce dont vous devez vraiment vous méfier, ce sont les entreprises sans scrupules qui veulent profiter de la masse de nouveaux clients qui n'ont aucune expérience dans l'obtention d'une police d'assurance pour voyager à l'étranger. En conséquence, il existe un risque que ces entreprises proposent un produit bon marché et inutile, qui sera acheté sur la base du « cela devrait être fait ». Cependant, la capacité de neutraliser cette menace est entre vos mains. Il vous suffit de respecter un certain nombre de règles lors du choix d’une compagnie d’assurance:
- étudier toutes les informations disponibles sur l'entreprise, lire des critiques sur Internet et demander à des amis et des connaissances - ils rapporteront avec précision des informations fiables;
- demander aux opérateurs de la compagnie d'assurance en détail toutes les options de police, le calcul du coût, la zone de couverture, etc. Cela vous permettra de comprendre si vous faites affaire avec des professionnels ou si l'entreprise elle-même n'a pas compris comment fonctionne le produit qu'elle propose;
- lire attentivement le contrat en clarifiant absolument tous les points qui peuvent ne pas être clairs pour vous.
Le chat dans le sac. Argument pour
L'introduction d'une police obligatoire pour ceux qui voyagent à l'étranger améliorera considérablement la culture de l'assurance dans la société. Mais cela ne se produira que si un travail approprié est effectué dans ce domaine. Aujourd'hui, de nombreux voyageurs perçoivent l'achat d'une assurance comme une nécessité pour obtenir un visa. La même chose peut se produire lorsque la politique devient obligatoire, comme nous l'avons vu plus haut. Cependant, c'est en même temps l'occasion de mener une vaste campagne d'éducation qui permettra aux gens d'acheter non pas un « cochon dans un sac », mais de choisir le meilleur produit qui leur convient le mieux. De plus, la législation de la majorité des pays sans visa pour les Russes exige que les visiteurs aient une police d'assurance médicale. L'ignorance de la loi, nous le savons bien, n'exonère pas de responsabilité. Et dans ce cas, cela ne sécurise pas vos vacances.
Résidu sec
En pesant les avantages et les inconvénients ci-dessus, on peut affirmer que les avantages l'emportent sur. Cela est dû au fait que, dans les faits, les arguments « contre » sont insoutenables, et voici pourquoi: l'assurance est aujourd'hui de facto obligatoire. En émettant une police, vous avez la garantie qu'une mauvaise surprise sous la forme d'un garde-frontière ne vous attendra pas à l'aéroport, qui, ne trouvant pas que vous avez d'assurance, vous refusera l'entrée.
De plus, une police d'assurance est un moyen de vous protéger des ennuis en vacances ou en voyage - vous saurez toujours vers qui vous tourner pour obtenir de l'aide.
Le seul risque réel est celui des entreprises peu scrupuleuses, susceptibles d'apparaître immédiatement dans un nouveau domaine. Par conséquent, la loi doit être soigneusement préparée afin qu'il n'y ait aucune échappatoire pour de tels « joueurs ».
Enfin, si ce risque peut être atténué, la nouvelle mesure législative peut devenir une excellente raison pour les voyageurs de comprendre toutes les subtilités de l'assurance et de choisir la meilleure police pour eux-mêmes. Si chacun aborde ce problème de manière responsable et choisit un produit de qualité, il ne le regrettera pas. Par conséquent, il vaut la peine de terminer 10 règles de base que vous devez suivre lors du choix d'une assurance lorsque vous voyagez à l'étranger.
A quoi faut-il faire attention ?
- Choisissez soigneusement votre couverture d'assurance: plus le montant est bas, moins d'argent est alloué pour le traitement. Pour les pays Schengen, le montant minimum est de 30 000 €.
- Gardez à l'esprit que la couverture que vous payez est ventilée par type de soins de santé. Sur le total de 30 000 $, une partie est allouée aux soins médicaux, une partie à la dentisterie, une partie à l'indemnisation des bagages perdus, etc. Le coût de la police dépend également des limites de couverture des différents risques. En faisant attention à cela, vous pouvez économiser de l'argent sans payer trop cher pour une limite élevée sur un risque particulier qui n'est pas nécessaire dans votre situation.
- Séparément, vous devriez étudier l'assurance au sujet de ce qui sera un événement assuré et de ce qui ne le sera pas. Si vous allez faire du sport, les blessures subies lors de telles activités ne seront couvertes que par la police prolongée. Étant donné que de telles blessures en vacances sont malheureusement très courantes, il devient de pratique courante d'ajouter une "protection" supplémentaire à votre assurance dans ce cas. C'est pourquoi la plupart des compagnies d'assurance proposent une telle option: lors du choix d'une police, vous pouvez y inclure le "repos actif".
- La police d'assurance n'est valable que pour les problèmes qui vous sont arrivés à l'étranger. Les maladies chroniques ne sont pas couvertes par l'assurance.
- L'assurance utilise souvent une franchise - le montant que vous payez vous-même pour votre traitement. La franchise permet de réduire considérablement le coût de l'assurance.
- La franchise peut être relative et absolue. Une franchise absolue, par exemple 100 $, signifie que vous paierez vous-même 100 $ de tous les frais de traitement. Relative signifie que si la facture des services dépasse 100 $, la compagnie d'assurance paiera tout, et si elle ne la dépasse pas, elle vous paiera.
- Si vous avez encore besoin d'une assistance médicale à l'étranger, appelez immédiatement le numéro de téléphone indiqué dans votre police d'assurance. Si vous vous rendez vous-même chez votre médecin sans en informer la compagnie d'assurance, celle-ci peut refuser de prendre en charge vos frais.
- Le remboursement des fonds dépensés pour votre traitement peut se faire selon deux algorithmes. La première, la plus courante, est la forme de service d'organisation d'une assurance frais médicaux. La compagnie d'assurance fournit au client l'organisation du traitement dans le pays d'accueil. Il suffit d'enregistrer l'événement assuré.
- Avec le formulaire d'indemnisation, l'assuré prend en charge lui-même les prestations médicales et se charge d'organiser l'assistance. A son retour à domicile, la compagnie d'assurances reçoit les documents confirmant la survenance de l'événement assuré et le coût des soins.
- Rappelons que l'assureur doit toujours être informé de toutes les procédures prescrites par le médecin et de tous les médicaments qu'il prescrit.
